Dnešní doba je doba internetu. Život se přesunul do prostředí virtuální reality. Internet však není jen prostředkem pro hraní her, nýbrž také pro vykonávání důležitých či rutinních záležitostí. A co si takhle půjčit peníze online? Jak to vůbec probíhá a na co si dát pozor?
V dnešní době patří k zcela běžným úkonům elektronické bankovnictví na PC nebo mobilní bankovnictví. Není tedy divu, že se na internet přesunují i půjčky. V současné době jsou půjčky online jedním z nejvyhledávanějších typů úvěrů, protože nabízí mnoho výhod.
Obsah článku
Půjčka online bez potvrzení o příjmu a registru je oblíbená možnost pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky bez nutnosti dokládat příjem či projít kontrolou úvěrových registrů.
Má smysl si půjčit, pokud je půjčka určena na investici do dlouhodobých hodnot, jako je bydlení, vzdělání nebo splacení dražších úvěrů, a dlužník si je jistý svou schopností ji splácet.
Nebankovní půjčky nabízejí řadu výhod, mezi které patří rychlé a snadné vyřízení bez složité administrativy a méně přísné požadavky na bonitu žadatele.
Nevýhodou nebankovních půjček bývají vyšší úrokové sazby a RPSN, což může vést k výraznému přeplacení půjčky, a také riziko sankcí za pozdní splácení.
Půjčky bez registru a potvrzení o příjmu
Půjčky bez dokládání příjmu ihned na účet jsou připraveny pomoci. Dosáhnout na ně může každý. Mnoho rodin dnes musí striktně dodržovat finanční rozpočet, který prakticky neumožňuje žádné významnější investice. Pokud si lidé chtějí splnit své sny, nezbývá jim nic jiného, než dané přání odložit.
Jestli potřebují něco, co jim zlepší život, nebo se stane hodnotným dlouhodobým přínosem, může mít smysl si na to vzít dlouhodobou půjčku bez doložení příjmu a registru.
Naskýtá se tu jedna možnost. Půjčky peněz bez registru a bez potvrzení o příjmu. Ty jsou ideální pro lidi s nízkými příjmy, matky na mateřské či rodičovské dovolené, studenty nebo seniory. Fungují také jako půjčky před výplatou. Často nabízená je také půjčka 5000 Kč ihned.
Poskytovatelé půjček bez doložení příjmu ihned na účet jsou však ze zákona povinni zkoumat schopnost dlužníka splácet, aby zabránili nadměrnému zadlužení. Tento proces může zahrnovat kontrolu příjmů žadatele a často také nahlížení do úvěrových registrů, kde poskytovatelé získají informace o platební historii a stávajících závazcích dlužníka.
Za zřízení půjčky se obvykle nic neplatí. Jediným nákladem je výše úroků, která se zaplatí po dobu trvání půjčky. Online kalkulačka pomůže odhadnout výši splátek na základě různých úrokových sazeb.
Co vlastně znamená registr?
Celým názvem registr dlužníků (úvěrový registr) je seznam společností a osob, které si v minulosti vzaly nějaký úvěr od banky nebo nebankovního poskytovatele půjček. Registr dlužníků může sloužit jako informační databáze, na základě které mohou banky nebo jiné finanční subjekty posoudit jejich platební morálku.
Do negativního registru Solusu se dlužník dostane, když dluží minimálně 500 korun a je déle jak 30 dnů po splatnosti. Údaje v něm zůstávají jak během doby prodlení, tak určitou dobu po zaplacení dluhu – u úvěrů jsou to 3 roky.
Co znamená doložení/potvrzení příjmu?
Poskytovatel úvěru zpravidla požaduje doklad o pravidelném příjmu, aby si byl jist, že žadatel bude moci půjčku v budoucnu splácet.
Jak získat potvrzení o příjmu?
Nabízí se několik možností, jak získat potvrzení o příjmu: potvrzení od zaměstnavatele, výpis z bankovního účtu, výplatní páska, daňové přiznání (u podnikatelů a živnostníků), pracovní smlouva u HPP na dobu neurčitou, důchodový výměr, potvrzení o pobírání příspěvku na MD.
Kdy má smysl si půjčit?
Půjčka se vyplatí v situaci, kdy to, na co si člověk půjčí, bude užívat déle, než jak dlouho to bude splácet.
Kdy se půjčka může vyplatit:
- nákup věcí na delší využití (dům, auto, domácí spotřebiče, atd.)
- splacení kreditních účtů s vysokými úroky
- další vzdělávání, kurzy, školení
Někdy mohou nastat i akutní situace, ve kterých se lidé bez půjčky neobejdou, jako např. požár nebo povodeň.
Člověk se půjčkou zavazuje, že ji bude pravidelně splácet. Pokud nemá dostatečnou jistotu, že bude moci splátky odvádět, neměl by se do toho vůbec pouštět.
Kdy se půjčka obvykle nevyplácí:
- splátky znemožňují našetřit si peníze
- výdaj na jednorázový zážitek
- koupě předražených a zbytečných věcí
V dnešní zrychlené době jsou půjčky běžnou službou, využívanou mnoha lidmi. Dalo by se říct, že půjčování peněz je zcela přirozeným stylem živobytí.
Kolik si půjčit?
Částka u půjček se pohybuje řádově kolem několika tisíc až desetitisíc (max. do 30 000 Kč). Kolik lze půjčit, záleží na příjmu žadatele, na schopnosti splácet danou výši splátky, na částce, kterou žadatel přeplatí, době splácení a v neposlední řadě také na dané instituci, jakou nejvyšší možnou částku nabízí na půjčení.
Délka půjčky je pak obvykle zvolená žadatelem o půjčku. Běžné jsou lhůty od 6 měsíců do 5 let. Čím déle se půjčka splácí, tím více se zaplatí na úrocích.
Půjčky online bez doložení příjmů a registru
Půjčky online bez potvrzení o příjmu jsou nejoblíbenějším typem půjčky vůbec. Hlavní výhoda půjčky online spočívá v tom, že není třeba učinit jediný krok z domova či trávit půl dne na pobočce. Vše člověk vyřídí během několika minut prostřednictvím internetu.
Jak vlastně půjčka bez registru a doložení příjmu funguje? Stačí vyplnit krátký online formulář, uvést základní a důležité údaje a čekat na schválení/zamítnutí. U kladného vyřízení peníze přijdou na bankovní účet.
Poskytovatelé mini půjček bez doložení příjmu někdy požadují, aby žadatel o půjčku bez registru a doložení příjmu poslal ze svého účtu 1 Kč (tzv. verifikační poplatek) na účet poskytovatele půjčky pro kontrolu, zda se jedná o jeho vlastní účet.
Půjčka bez registru a dokládání příjmu
Jako půjčky online bývají velice často zřizovány půjčky bez registru a doložení příjmu. Půjčka bez potvrzení příjmu je půjčka pro všechny, kteří mají malé či žádné pravidelné příjmy a nemohou si tedy dovolit půjčku v bance. U podnikatelů nebo živnostníků není potřeba dokládat daňové přiznání.
Mini půjčka bez doložení příjmu je v dnešní době velice vyhledávaná jako nejlepší půjčka bez doložení příjmu, protože nezaměstnaných stále přibývá a najít práci může být skutečným problémem.
Půjčky bez potvrzení příjmu od soukromníků
S tímto také velmi úzce souvisí půjčky od soukromých osob na op (občanský průkaz). Půjčky od soukromých osob na op neboli P2P půjčky bývají zřizovány především soukromými investory, kteří chtějí zvýšit svůj kapitál právě tímto způsobem.
Půjčky na op bez doložení příjmu od soukromých osob jsou obvykle bezpečné a taktéž velmi vyhledávané. I půjčky na op bez doložení příjmů se pomalu přesunují na internet.
Nebankovní půjčky bez doložení příjmu a registru
V životě dokáže překvapit nečekaná situace, která opět bude mluvit proti realizaci tužeb. Jestliže však člověk nechce neustále vyčkávat, může vyzkoušet nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu. Tento produkt (online) půjčky bez výpisu z účtu nepředstavuje náročný úvěr se složitým administrativním procesem.
Mezi hlavní poskytovatele se totiž řadí nebankovní společnosti. A právě firmy ze soukromého sektoru si mohou dovolit rozsáhlejší míru benevolentnosti.
Výhody nebankovních půjček
U nebankovních půjček bez registru se navíc nezkoumají záznamy v registrech dlužníků. Vzhledem k tomuto faktu popisovanou finanční pomoc úspěšně získá velké procento žadatelů.
Navíc, jak už hlásá samotný název, nebankovní rychlá půjčka bez doložení příjmu nevyžaduje žádný dokument dokládající výši výplaty či zisku z podnikání, což se jeví jako nejlepší půjčka bez doložení příjmu.
Samotné sjednání proto probíhá oproti bankám až nezvykle rychle. Leckoho patrně napadne, že i v případě online půjčky bez výpisu z účtu zvolená organizace potřebuje mít jistotu vyrovnání závazku. Zpravidla se jedná o krátkodobé úvěry, které se splatí formou jedné splátky. Mezi takové půjčky patří např. Zaplo, Kamali nebo Via SMS.
U rozsáhlejších úvěrů se využívá ručení nemovitostí. Jestliže však požadovaná suma zůstane v nízkých hladinách, zpravidla poskytovateli plně postačí výpis z bankovního účtu. S jeho pomocí si totiž poskytovatel rychle udělá představu o schopnosti splácení zvolené online půjčky bez příjmu.
Nevýhody nebankovních půjček
Výčet mnoha výhod bohužel znamená i existenci druhé misky vah. Pro rychlou půjčku bez doložení příjmu a registru se vžilo doporučení týkající se pečlivého seznámení s úvěrovou smlouvou.
Opravdu vstřícné podmínky totiž s sebou obvykle nesou i vyšší RPSN. Klient se proto vždy musí ujistit, že splátka nenaruší jeho měsíční peněžní rozpočet.
Další nevýhodou může být, že opakované půjčky mají většinou velmi vysoké úroky. U první půjčky se zpravidla neplatí nic navíc, ovšem u dalších si už poskytovatel půjčky účtuje vysokou až extrémní RPSN.
U pozdního splacení i malých nebankovních půjček zase hrozí vysoké sankce a dlužník se může lehce dostat do finančních a existenčních problémů.
Malé nebankovní půjčky bez doložení příjmu jdou prodloužit, což ovšem také není zadarmo. U většiny těchto společností se tedy vyplatí půjčit si jen jednou. Existují i výjimky – např. půjčka Kamali, Sumo půjčka.
Pozor na podvodníky
Na trhu je bohužel mimo solidních a prověřených společností i spousta podvodníků. Ti zneužívají špatné finanční situace lidí tím, že po nich dopředu vyžadují určitou sumu peněz výměnou za slib, že půjčku dostanou. Jediným kontaktem je telefonní číslo. Po obdržení peněz zpravidla přestanou komunikovat.
Podvody při poskytování online půjček bez příjmu často zahrnují nabídky na půjčky na směnku, které mohou vypadat jako snadná cesta k rychlým penězům, ve skutečnosti jsou však vysoce rizikové. Směnky jsou právní dokumenty, které zavazují dlužníka splatit určitý obnos peněz v konkrétní lhůtě, pokud však dlužník nesplácí, věřitel může okamžitě vymáhat celý dluh, často s vysokými sankcemi.
Podvodníci často využívají směnek k tomu, aby přinutili dlužníky podepsat nevýhodné smlouvy, které mohou vést k drastickým finančním důsledkům, jako je exekuce majetku.
Rozpoznat podvodné půjčky na směnku může být složité, existují však varovné signály, na které je třeba si dát pozor. Pokud poskytovatel vyžaduje poplatky předem nebo slibuje půjčku bez jakéhokoliv prověřování, jedná se o červenou vlajku.
Zákazníci by měli být opatrní také u smluv, které neuvádějí konkrétní podmínky nebo obsahují nejasné formulace. Před uzavřením půjčky na směnku je vždy důležité poradit se s odborníkem na finance nebo právníkem.
Je důležité si uvědomit, že existují organizace, které pomáhají spotřebitelům řešit problémy spojené s půjčkami a zadlužením. Jednou z nich je Česká obchodní inspekce (ČOI), která dohlíží na dodržování pravidel v oblasti poskytování úvěrů a chrání spotřebitele před nekalými praktikami.
Další organizací, která se věnuje poradenství v oblasti dluhů a finančního poradenství, je Člověk v tísni. Tato nezisková organizace poskytuje právní pomoc a nabízí poradenství lidem, kteří se ocitli v dluhové pasti nebo čelí nespravedlivým praktikám poskytovatelů půjček.
Dalším klíčovým faktorem, který přispívá k ochraně spotřebitele, je dozor České národní banky (ČNB) nad trhem poskytování úvěrů. ČNB má pravomoc kontrolovat licencované nebankovní společnosti a zajišťovat, že dodržují stanovené předpisy a pravidla pro poskytování úvěrů.
Dlouhodobě čtenářům pomáháme správně se rozhodnout při nakupování. Přináší jim popisy, recenze a porovnání produktů z nejrůznějších oblastí – od elektroniky, přes kosmetiku, až po volnočasové vybavení. Naším cílem je co nejvíce zpřehlednit a zjednodušit průběh nákupu a pomoci zákazníkům ušetřit.
