Investování co nejjednodušeji – do čeho a jak, návod 2025

Investování je klíčovým prvkem finančního plánování, který může pomoci zvýšit majetek a zajistit finanční stabilitu do budoucna. Je důležité porozumět různým možnostem investování, které jsou dnes k dispozici. Od tradičních akcií a dluhopisů, až po novější formy, jako jsou kryptoměny nebo alternativní investice. Jak začít investovat?

Investování může být skvělým způsobem, jak zhodnotit úspory a dosáhnout finanční nezávislosti. Kde začít? Tento článek poskytne základní informace o investování a poradí, kam investovat peníze.

Proč začít investovat?

Investování není jen o vydělávání peněz. Jde o vytváření finanční stability, růstu a zajištění pro budoucnost. Zde jsou hlavní důvody, proč by měl každý zvážit začátek investování:

1. Růst majetku: Investování umožňuje růst majetku prostřednictvím složeného úročení a potenciálních výnosů z různých investičních nástrojů. Na rozdíl od běžného spořicího účtu, který často neposkytuje výrazné zhodnocení, investice mohou v dlouhodobém horizontu přinést významné výnosy.
2. Ochrana proti inflaci: Inflace postupně snižuje hodnotu peněz, které má člověk na běžném nebo spořicím účtu. Investováním do aktiv, která mají potenciál růst rychleji než inflace, jako jsou akcie nebo nemovitosti, lze ochránit a dokonce zvýšit kupní sílu peněz.
3. Příprava na důchod: Jedním z hlavních důvodů, proč lidé investují, je zajištění pohodlného důchodu. Pravidelné investování do důchodových fondů nebo jiných dlouhodobých investic jako je Portu DIP pomůže vybudovat dostatečné úspory, které zajistí finanční bezpečnost ve stáří.
4. Finanční nezávislost: Investování může být cestou k dosažení finanční nezávislosti. Pokud jsou investice dostatečně výnosné, mohou generovat pasivní příjem, který pokryje životní náklady, aniž by byl člověk závislý na práci.
5. Diverzifikace příjmů: Investice umožňují diverzifikovat zdroje příjmů. Mít více zdrojů příjmů snižuje riziko finančního selhání v případě ztráty zaměstnání nebo jiných finančních potíží.
6. Možnost dosáhnout finančních cílů: Ať už jde o koupi domu, financování vzdělání dětí nebo cestování po světě, investování může pomoci dosáhnout finančních cílů rychleji a efektivněji než spoření.
7. Lepší finanční povědomí a disciplína: Začátek investování vyžaduje určitý stupeň finanční gramotnosti a disciplíny. Člověk se naučí více o správě peněz, finančních trzích a plánování, což mu obecně pomůže lépe spravovat své finance.

Investování je tedy nejen nástrojem pro růst majetku, nýbrž také strategií pro dlouhodobé finanční plánování a bezpečnost. Bez ohledu na současnou finanční situaci nebo věk je investování klíčovým krokem k dosažení finančních cílů a budoucí stability.

10 kroků, jak začít investovat

Investování je důležitým krokem k dosažení finanční nezávislosti a růstu majetku. I když se může na první pohled zdát složité, začít investovat je snazší, než si možná člověk myslí. Zde je podrobný návod, jak začít investovat:

1. Stanovit si finanční cíle

Než člověk začne investovat, je důležité si ujasnit, proč vlastně chce investovat. Stanovit si konkrétní finanční cíle, například:

• Krátkodobé cíle (1–3 roky): Úspory na dovolenou, koupi auta nebo vytvoření finanční rezervy.
• Střednědobé cíle (3–10 let): Spoření na vzdělání dětí, větší rekonstrukce domu.
• Dlouhodobé cíle (10+ let): Důchodové úspory, zajištění finanční nezávislosti.

2. Vytvořit si nouzový fond

Než člověk začne investovat, je dobré mít vybudovaný nouzový fond. To je rezerva hotovosti, která by měla pokrýt alespoň 3–6 měsíců základních životních nákladů. Tento fond poskytne bezpečnost a zajištění v případě nečekaných finančních potíží.

3. Ujasnit si svůj rizikový profil

Investice vždy nesou určitou míru rizika, a proto je důležité pochopit svůj vlastní rizikový profil. Zamyslet se nad tím, jakou míru rizika je člověk ochotný podstoupit:

• Konzervativní investor: Preferuje minimální riziko a stabilní výnosy, volí spíše bezpečnější investice, jako jsou dluhopisy nebo spořicí účty.
• Vyvážený investor: Kombinuje nízkorizikové investice s investicemi s vyšším rizikem, jako jsou akcie, aby dosáhl rozumného růstu s přijatelným rizikem.
• Dynamický investor: Je ochoten podstoupit vyšší riziko pro možnost vyšších výnosů, investuje hlavně do akcií a rizikovějších aktiv.

4. Vybrat si typ investice

Existuje mnoho různých typů investic, každá s různými úrovněmi rizika a potenciálními výnosy. Mezi nejběžnější patří:

• Akcie: Nákup akcií znamená, že se investor stává částečným vlastníkem společnosti. Akcie mohou nabízet vysoké výnosy, avšak jsou také spojeny s vyšším rizikem.
• Dluhopisy: Dluhopisy jsou půjčky, které investor poskytuje vládám nebo korporacím, které mu platí úrok. Jsou obecně považovány za méně rizikové než akcie.
• Podílové fondy: Tyto fondy shromažďují peníze od mnoha investorů a investují je do různých aktiv. Nabízejí diverzifikaci a jsou vhodné pro začátečníky.
• ETF (Exchange-Traded Funds): Jsou podobné podílovým fondům, avšak obchodují se na burze jako akcie. Nabízejí snadný způsob, jak diverzifikovat portfolio.
• Nemovitosti: Investování do nemovitostí může zahrnovat nákup fyzických nemovitostí nebo investování do nemovitostních fondů.
• Kryptoměny: Tyto digitální měny nabízejí potenciálně vysoké výnosy, avšak jsou také velmi rizikové a volatilní.

5. Otevřít si investiční účet

K investování je potřeba účet u brokera nebo investiční platformy. Existuje mnoho brokerů a investičních platforem, které nabízejí různé služby a nástroje pro investory všech úrovní. Patří mezi ně např. XTB, Degiro, eToro nebo Plus500.

6. Zvolit si investiční strategii

Je třeba se rozhodnout, jak bude člověk investovat:

• Pasivní investování: Nakupování a držení investic na dlouhou dobu. Může zahrnovat investování do indexových fondů nebo ETF, které sledují výkon trhu.
• Aktivní investování: Vyžaduje aktivní sledování a správu investic, často s cílem překonat tržní výnosy.

Pasivní investování je často vhodné pro začátečníky, protože je méně časově náročné a obvykle má nižší poplatky. Kdo si není investováním jistý, může využít investiční poradenství.

7. Začít investovat pravidelně

Pravidelné investování znamená investování pevné částky peněz v pravidelných intervalech, například měsíčně. Tato strategie snižuje riziko nákupu na vrcholu tržní ceny a zvyšuje průměrnou návratnost investic v čase.

8. Monitorovat a přehodnocovat své investice

Je nutné pravidelně sledovat své investice a přizpůsobovat je svým cílům a měnícím se tržním podmínkám.

9. Diverzifikovat své portfolio

Diverzifikace znamená rozložení investic mezi různé typy aktiv a odvětví, aby se snížilo riziko. Nedávat všechny své peníze do jedné investice; místo toho kombinovat akcie, dluhopisy, nemovitosti a další aktiva, aby se vyvážilo riziko a potenciální výnosy.

10. Udržovat dlouhodobou perspektivu

Investování je dlouhodobá hra. Člověk by neměl čekat rychlé zisky a naopak by měl být připraven na krátkodobé výkyvy na trhu. Dlouhodobá strategie a trpělivost pomohou překonat tržní volatility a dosáhnout finančních cílů.

Začít investovat může být zpočátku trochu zastrašující, avšak s dobře definovanými cíli, správným plánem a základními znalostmi lze udělat první kroky k budování finančně bezpečné budoucnosti.

Do čeho investovat peníze

Existuje mnoho různých investičních nástrojů a způsobů, do čeho investovat peníze. Každý z nich má své výhody a rizika. Některé z nejčastějších investičních nástrojů jsou následující:

Akcie

Akcie představují podíl na vlastnictví společnosti. Když si investor koupí akcii, stává se částečným vlastníkem dané společnosti, což mu dává právo na část jejích aktiv a zisků.

Výhody:

• Potenciál vysokých zisků: Pokud se investuje do úspěšných společností, lze dosáhnout výrazného zhodnocení.
• Vlastnický podíl: Jako akcionář se investor stává spoluvlastníkem společnosti a má možnost ovlivňovat její směřování.
• Dividendy: Mnohé společnosti vyplácejí dividendy, což představuje pravidelný příjem.

Nevýhody:

• Vysoká volatilita: Cena akcií může výrazně kolísat v závislosti na různých faktorech, jako jsou ekonomické podmínky, zprávy o společnosti nebo sentiment na trhu.
• Riziko ztráty: Existuje riziko, že hodnota akcií klesne a investor utrpí ztrátu.
• Potřeba znalostí: Úspěšné investování do akcií vyžaduje určité znalosti o finančních trzích a jednotlivých společnostech.

Akcie jsou vhodné pro investory, kteří:

• hledají dlouhodobý růst svého kapitálu.
• jsou ochotni přijmout vyšší míru rizika.
• chtějí být součástí růstu společností.
• mají zájem o dividendy.

Dluhopisy

Dluhopisy jsou dlužní úpisy, které vydávají společnosti nebo státy. Investováním do dluhopisů poskytuje investor půjčku a získává pravidelné úrokové platby.

Výhody:

• Stabilní výnosy: Dluhopisy obvykle přinášejí pravidelné úrokové platby.
• Nižší volatilita: Cena dluhopisů je obecně méně volatilní než cena akcií.
• Diverzifikace portfolia: Dluhopisy mohou pomoci diverzifikovat portfolio a snížit celkové riziko.

Nevýhody:

• Nižší potenciál zisku: Výnosy z dluhopisů jsou obvykle nižší než výnosy z akcií.
• Úrokové riziko: Pokud se zvýší úrokové sazby, může dojít ke snížení hodnoty dluhopisů.
• Kreditní riziko: Existuje riziko, že emitent dluhopisu nebude schopen splácet dluh.

Dluhopisy jsou vhodné pro investory, kteří:

• hledají stabilnější a předvídatelnější výnosy.
• mají nižší toleranci k riziku.
• potřebují likviditu v krátkodobém horizontu.

ETF

ETF (Exchange-Traded Fund) neboli fondy obchodované na burze jsou v podstatě košíky různých cenných papírů, které jsou obchodovány na burze stejně jako akcie. Jedním ETF lze investovat do desítek nebo stovek různých aktiv.

ETF sledují výkonnost určitého indexu nebo aktiva. Když hodnota indexu stoupne, stoupne i cena ETF. Mezi indexy, do nichž lze investovat patří např. Nasdaq 100, Dow Jones Industrial Average, FTSE All-World nebo S&P 500.

Pokud chce člověk investovat do růstu amerického akciového trhu, může si koupit ETF, který sleduje index S&P 500. Tento index zahrnuje 500 největších amerických společností a je považován za nejdůležitější ukazatel amerického akciového trhu. S&P 500 srovnání s jinými indexy často slouží jako měřítko pro celkový vývoj světových trhů.

Výhody:

• Nízké náklady: ETF mají obecně nižší poplatky za správu než tradiční podílové fondy. To znamená, že větší část zisku zůstane investorovi.
• Diverzifikace: Jedním ETF lze investovat do širokého koše akcií, dluhopisů nebo komodit, což výrazně snižuje riziko.
• Transparentnost: Složení ETF je jasně definováno a veřejně dostupné.
• Likvidita: ETF se obchodují na burze, takže je lze kdykoliv koupit nebo prodat.
• Široká nabídka: Existuje obrovské množství ETF, která pokrývají různé trhy a sektory.

Nevýhody:

• Tržní riziko: I když ETF nabízejí diverzifikaci, stále podléhají tržním výkyvům. Pokud celý trh klesne, klesne i hodnota ETF.
• Pasivní správa: ETF jsou pasivně spravované, což znamená, že se nesnaží překonat trh, nýbrž pouze ho napodobit.
• Možnost sledování indexu: ETF může sledovat index, který nemusí přesně odpovídat investičním cílům.
• Riziko likvidity: Ačkoli jsou ETF obecně likvidní, v době vysoké volatility nebo u méně obchodovaných ETF může být likvidita omezená.

ETF jsou vhodná pro investory, kteří:

• hledají nízkónákladovou a diverzifikovanou investici.
• mají dlouhodobý investiční horizont.
• nechtějí aktivně spravovat své portfolio.
• chápou základní principy fungování finančních trhů.

Fondy kolektivního investování

Jedná se o fondy, do kterých investuje více investorů. Profesionální správce fondu investuje peníze do různých aktiv, čímž diverzifikuje riziko.

Výhody:

• Diverzifikace: Fondy investují do širokého spektra aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti atd.), což rozkládá riziko. Jedním nákupem podílu získá investor vlastnictví v mnoha různých společnostech nebo aktivech.
• Profesionální správa: Fondy jsou spravovány zkušenými odborníky, kteří neustále sledují trh a provádějí optimální investiční rozhodnutí.
• Dostupnost: Investovat do fondu lze již s malou částkou peněz, což je ideální pro začátečníky nebo osoby s omezeným kapitálem.
• Široký výběr: Existuje velké množství fondů zaměřených na různé investiční strategie, takže si lze vybrat ten, který nejlépe odpovídá osobním cílům a rizikovému profilu.
• Likvidita: Podílové listy fondů lze obvykle snadno prodat a získat zpět vložené peníze.
• Transparentnost: Fondy jsou povinny pravidelně zveřejňovat informace o svém složení a výkonnosti.

Nevýhody:

• Poplatky: S fondy jsou spojeny různé poplatky (za správu, za vstup, za výstup atd.), které mohou snížit celkový výnos.
• Omezená kontrola: Investor do fondu nemá přímý vliv na to, do čeho se peníze investují.
• Výkonnost fondu: Výkonnost fondu závisí na schopnostech jeho správce a na vývoji trhu. Není zaručeno, že fond bude vždy dosahovat zisku.

Fondy kolektivního investování jsou vhodné pro investory, kteří:

• nemají dostatek zkušeností s investováním a chtějí využít odborné správy.
• nemají dostatek času nebo znalostí pro samostatné investování.
• chtějí investovat menší částky.
• hledají přístup k různým trhům a odvětvím.

Nemovitosti

Investice do nemovitostí může být dlouhodobě výhodná. Lze investovat do vlastního bydlení, pronajímat nemovitosti nebo investovat do realitních fondů.

Výhody:

• Dlouhodobý růst hodnoty: Historicky se ceny nemovitostí z dlouhodobého hlediska zhodnocovaly, což z nich dělá zajímavou investici pro ty, kteří hledají stabilní růst svého majetku.
• Pasivní příjem: Pronájem nemovitosti může generovat pravidelný měsíční příjem, který může časem růst.
• Hmatatelný majetek: Mnoho lidí má rádo pocit vlastnictví fyzického majetku, který mohou vidět a využívat.

Nevýhody:

• Vysoké počáteční náklady: Nákup nemovitosti vyžaduje značnou počáteční investici.
• Nízká likvidita: Prodej nemovitosti může trvat několik měsíců a může být spojen s vysokými náklady.
• Rizika spojená s trhem: Ceny nemovitostí mohou kolísat v závislosti na ekonomické situaci, úrokových sazbách a dalších faktorech.
• Náklady na údržbu: Vlastnictví nemovitosti s sebou nese pravidelné náklady na údržbu, opravy a správu.
• Riziko prázdného bytu: Existuje riziko, že nemovitost bude nějakou dobu prázdná a majitel nebude mít žádný příjem z nájmu.
• Omezení mobility: Investice je vázána na konkrétní místo, což může omezit flexibilitu majitele.

Nemovitosti jsou vhodné pro investory, kteří:

• hledají dlouhodobý růst majetku.
• preferují fyzický majetek.
• hledají stabilní a pasivní příjem.
• jsou ochotni převzít určité riziko jako jsou výkyvy na trhu, náklady na údržbu nebo problémy s nájemníky.

Kryptoměny

Kryptoaktiva jako Bitcoin jsou stále ještě velmi volatilní a riziková investice. Pokud se rozhodnete investovat do kryptoměn, měli byste být připraveni na vysokou míru rizika.

Výhody:

• Potenciál vysokých zisků: Cena některých kryptoměn může výrazně vzrůst za krátkou dobu.
• Decentralizace: Kryptoměny nejsou řízeny žádnou centrální autoritou.

Nevýhody:

• Extrémně vysoká volatilita: Cena kryptoměn může prudce kolísat a vést k velkým ztrátám.
• Regulační rizika: Regulace kryptoměn se stále vyvíjí a může ovlivnit jejich hodnotu.
• Technické riziko: Existuje riziko ztráty přístupu ke kryptoměnám v důsledku hackerských útoků nebo technických problémů.

Kryptoměny jsou vhodné pro investory, kteří:

• jsou ochotni přijmout vysoké riziko.
• mají dlouhodobý investiční horizont.
• věří v budoucnost technologie blockchain.
• jsou ochotni se vzdělávat.

Kam investovat 100 000 Kč

Možnosti, kam investovat 100 000 Kč, závisí na osobních finančních cílech, toleranci k riziku a časovém horizontu. Níže je uveden plán, jak rozdělit investici 100 000 Kč podle různých typů investic. Tento plán je vhodný pro investora s mírně až středně rizikovým profilem a horizontem 3–5 let:

1. Akcie a ETF (40 000 Kč)

• Rozdělení:
  • ETF sledující světové indexy (20 000 Kč): Investovat do ETF, které sledují globální indexy, jako je MSCI World nebo S&P 500. Tyto fondy nabízejí diverzifikaci napříč trhy.
  • Akcie jednotlivých firem (20 000 Kč): Investovat do 4-5 jednotlivých firem z různých odvětví. Vybrat stabilní společnosti s dobrým růstovým potenciálem (např. technologie, zdravotnictví, energetika).

2. Podílové fondy (20 000 Kč)

• Rozdělení:
  • Konzervativní fondy (10 000 Kč): Investovat do smíšených nebo dluhopisových fondů, které mají nižší riziko a stabilnější výnosy.
  • Dynamické fondy (10 000 Kč): Investovat do dynamických podílových fondů zaměřených na akcie s vyšším růstovým potenciálem.

3. Dluhopisy (20 000 Kč)

• Rozdělení:
  • Státní dluhopisy (10 000 Kč): Investovat do českých státních dluhopisů, které jsou považovány za velmi bezpečné.
  • Podnikové dluhopisy (10 000 Kč): Investovat do dluhopisů stabilních společností s dobrým kreditním hodnocením.

4. Nemovitostní fondy (10 000 Kč)

• Rozdělení:
  • Fondy zaměřené na komerční nemovitosti (5 000 Kč): Investovat do fondů, které spravují komerční nemovitosti, jako jsou kancelářské budovy nebo obchodní centra.
  • Fondy zaměřené na rezidenční nemovitosti (5 000 Kč): Investovat do fondů, které se specializují na rezidenční nemovitosti.

5. Kryptoměny (10 000 Kč)

• Rozdělení:
  • Bitcoin (7 000 Kč): Investovat do Bitcoinu jako hlavní kryptoměny s dlouhodobým potenciálem.
  • Ethereum (3 000 Kč): Investovat do Etherea, které je známé pro svou platformu pro chytré kontrakty.

7. Investice do vzdělání nebo osobního rozvoje (5 000 Kč)

• Rozdělení:
  • Kurzy nebo knihy: Investovat do kurzů, certifikací nebo knih, které pomohou rozvíjet nové dovednosti nebo zlepšit kariérní vyhlídky.

Tento plán, kam investovat 100 000 Kč, nabízí diverzifikaci mezi různá aktiva, což pomáhá rozložit riziko. Zároveň je zaměřen na růstové investice s potenciálem vyšších výnosů a také zahrnuje konzervativnější složky pro stabilitu a ochranu kapitálu.

Kam investovat peníze – brokeři a investiční platformy

Když už člověk ví, kam investovat peníze, měl by také vědět, kde a jak je investovat. Existuje mnoho brokerů a investičních platforem, které umožňují investovat do různých typů aktiv. Níže jsou uvedeny některé z nejznámějších brokerů a investičních platforem:

XTB

XTB je polský broker s pobočkami po celé Evropě. Nabízí obchodování s akciemi, ETF, forexem, komoditami a kryptoměnami. Má přehlednou platformu a je vhodný jak pro začátečníky, tak pro pokročilé investory.

Nevýhodou brokera je XTB poplatek za neaktivitu, který je účtován ve výši 10 EUR měsíčně, pokud investor na svém účtu neobchoduje déle než 365 dní.

Další významnou nevýhodou je XTB zdanění dividend. Dividendy českých firem se zdaní automaticky, avšak sazbou 35 %. XTB totiž nesdílí osobní data klientů se zprostředkovatelem na Pražskou burzu a tento zprostředkovatel nemá přístup k informaci, odkud klient pochází. Dividendy z akcií se tak nedaní podle českého práva 15 % sazbou.

Portu

Portu je česká investiční platforma založená na principu robo-advisory, což znamená, že automatizuje investování podle předem nastavené strategie založené na investičním profilu.

Platforma byla spuštěna v roce 2018 a rychle si získala popularitu mezi českými investory díky své jednoduchosti a přehlednosti. Portu zkušenosti uživatelů jsou vesměs kladné. Portu má transparentní a nízké poplatky, investiční strategie jsou široce diverzifikované napříč globálními trhy a rozhraní je přehledné a intuitivní.

Investice jsou realizovány převážně prostřednictvím ETF, což je efektivní nástroj pro diverzifikaci. Nicméně lze investovat např. i do sběratelských předmětů jako jsou mince, hodinky, vína, whisky, a to prostřednictvím Portu Gallery.

Portu Gallery recenze chválí zejména širokou nabídku předmětů, nízký minimální vklad a snadné používání platformy. Někteří investoři také oceňují, že Portu Gallery nabízí možnost investovat do předmětů, které by si jinak nemohli dovolit.

Degiro

Degiro je nizozemský online broker, který nabízí nízkonákladový přístup k různým typům investic, včetně akcií, ETF, dluhopisů a derivátů. Je oblíbený díky nízkým poplatkům a široké nabídce investičních nástrojů. Nabízí rozhraní v češtině a podporu českých investorů.

eToro

eToro je globální investiční platforma, která umožňuje obchodování s akciemi, ETF, kryptoměnami a dalšími aktivy. Nabízí také možnost kopírování obchodů úspěšných investorů, což je ideální pro začátečníky. eToro přihlášení je možné přes web nebo mobilní aplikaci.

Interactive Brokers

Interactive Brokers je jeden z největších a nejuznávanějších brokerů na světě, který nabízí přístup k široké škále finančních trhů a investičních nástrojů. Je vhodný pro pokročilé investory díky pokročilým nástrojům a nízkým poplatkům.

Patria Finance

Patria Finance je česká společnost, která poskytuje komplexní investiční služby jak pro začínající, tak pokročilé investory. Jde o jednu z nejznámějších a nejrespektovanějších finančních institucí v České republice.

Patria nabízí široký výběr investičních produktů, intuitivní platformu pro snadný nákup a prodej cenných papírů, různé nástroje pro analýzu trhu a tým odborníků, který poskytne individuální poradenství a pomůže vybrat vhodné investice.

Revolut

Revolut, původně známý jako fintech aplikace pro správu peněz, nabízí i investování do akcií, kryptoměn a komodit. Je vhodný pro drobné investory, kteří chtějí jednoduchý přístup k různým třídám aktiv přímo z mobilní aplikace.

Zonky

Zonky je česká online platforma, která dříve fungovala jako tzv. peer-to-peer (P2P) platforma pro půjčky. To znamená, že spojovala lidi, kteří chtěli půjčit peníze (investory), s těmi, kteří si peníze chtěli půjčit.

Od 1. listopadu 2021 Zonky ukončilo možnost manuálního investování do jednotlivých půjček. To znamená, že investoři již nemohou sami vybírat, komu své peníze půjčí. Místo toho nabízí Zonky investice do automatizovaných portfolií, což je podobné jako u klasických fondů.