Zadlužit se či ne? To je otázkou, s níž se potýká mnoho jednotlivců a rodin, leč ne všechny půjčky jsou stejné. Je důležité být informován o různých typech půjček a rizicích s nimi spojených a učinit moudré finanční rozhodnutí. Které půjčky mohou skrývat nebezpečí?
Existuje několik nebezpečných půjček s vysokými úrokovými sazbami, bez regulace a s vážnými následky, kterým by se měl každý ve svém vlastním zájmu vyhnout.
Půjčka na směnku
Směnka slibuje a popisuje splacení určitých služeb nebo finančních prostředků k určitému datu. Pokud výstavce směnky v den splatnosti platbu neprovede, je z právního hlediska v prodlení a musí převzít další právní závazky. Opožděné platby nebo neplacení mohou mít za následek negativní úvěrové zprávy, právní kroky a další finanční důsledky.
Pro výstavce i příjemce směnky je důležité, aby před podpisem jakékoliv související smlouvy plně porozuměli podmínkám směnky a řídili se jimi. Před podpisem nebo odsouhlasením směnky je třeba věnovat čas jejímu prostudování a zcela porozumět jejímu konkrétnímu znění. To může pomoci zmírnit obavy a poskytnout větší jistotu všem zúčastněným stranám.
Obě strany by také měly pečlivě zvážit úrokovou sazbu uvedenou ve smlouvě a platby, které budou v průběhu splácení splatné. Dále by se dlužník měl ujistit, že je finančně schopen splácet a dodržovat požadované termíny. Kromě toho je třeba prostudovat veškeré dohody o zajištění, které mohou být součástí směnky, a ujistit se, že dlužník rozumí i jejich důsledkům.
Směnky mohou být výhodné a jsou běžnou součástí podnikatelské činnosti, nicméně nezaplacení nebo nepochopení smluvních závazků může mít vážné finanční důsledky. Tyto směnky by neměly být uzavírány na lehkou váhu a veškeré smlouvy a závazky by měly být vždy konzultovány s finančními poradci.
Je nutné rozlišovat dva typy směnek:
- Osobní půjčka na směnku je od roku 2013 nelegální. Věřitel v tomto případě nemá možnost vymáhat dluh soudní cestou. Může se obrátit pouze na rozhodčí soud, pokud dlužník podepsal rozhodčí doložku.
- Směnka v rámci obchodních vztahů (mezi podnikateli) legální je. Směnka slouží jako zajištění závazků a věřitel ji může vymáhat soudní cestou.
Řada nepoctivých věřitelů sází na nevědomost a neinformovanost dlužníka a kličkuje mezi legislativou, zpravidla v neprospěch druhé strany.
Půjčka od lichváře
Většinou se jedná o půjčku na směnku od lichváře, kdy je lichva formou poskytování půjček, při níž jsou často účtovány nadměrné úroky nebo poplatky spojené se smlouvou o půjčce, které mohou spotřebitele zneužívat.
Tento typ půjčky si obvykle berou spotřebitelé, kteří čelí finanční tísni a zoufale potřebují peníze a nemusejí mít prostředky na pokrytí celé úrokové sazby a souvisejících splátek dluhu. Většinou se jedná o půjčku na směnku od lichváře,
Hlavním nebezpečím spojeným s lichvářskými půjčkami jsou nadměrné úrokové sazby, které jsou s nimi spojeny, což se promítá do obrovské finanční zátěže pro ty, kteří je nejsou schopni splácet. Mnozí spotřebitelé nejsou schopni dodržovat pravidelné splátky a v důsledku toho se mohou dostat do koloběhu dluhů, z něhož je téměř nemožné se vymanit.
Dluh může v některých případech vést k bankrotu a finančnímu krachu. Úrokové sazby spojené s těmito typy půjček jsou obvykle mnohem vyšší než u tradičních bankovních půjček, což může u těch, kteří již mají problémy, vyvolat mnohem větší finanční nouzi.
Dalším rizikem spojeným s lichvářskými půjčkami je skutečnost, že mohou být často spojeny se skrytými poplatky, pokutami nebo jinými náklady, které nemusejí být v době poskytnutí půjčky zřejmé. Mnoho spotřebitelů se může po uzavření tohoto typu půjčky ocitnout v ještě větším dluhu, než předpokládali, a to právě kvůli dodatečným poplatkům.
Navíc může být obtížné se z této situace dostat, protože věřitelé nemusí být ochotni vyjednávat nebo spolupracovat s dlužníkem na nalezení vhodných podmínek splácení.
Rychlé půjčky
Rychlé půjčky jsou půjčky, které jsou poskytovány ihned a na krátké časové období a jejichž cílem je pomoci lidem, kteří naléhavě potřebují peníze. Tyto půjčky mají potenciál být velmi nebezpečné, protože jejich splácení může být velmi obtížné.
Jedním z největších nebezpečí rychlých půjček jsou extrémně vysoké úrokové sazby s nimi spojené. To může způsobit, že se půjčka rychle vymkne kontrole, pokud nejsou k dispozici odpovídající finanční prostředky na její včasné splacení. Nebezpečné mohou být také půjčky na účet po ukončené insolvenci.
Snadnost, s jakou lze rychlé půjčky získat, může navíc vést k falešnému pocitu bezpečí u dlužníků, kteří je mohou považovat za nástroj poslední záchrany, aniž by rozuměli finančním důsledkům sjednání takové půjčky.
Bezohlední věřitelé způsobují další škody na již nejisté finanční situaci dlužníků. Patří sem i tlačení dlužníků do nedostupných půjček nebo do určitých úvěrových produktů, které více vyhovují potřebám věřitele než dlužníka. V konečném důsledku může být uzavření smlouvy s takovým věřitelem ještě škodlivější než samotné uzavření rychlé půjčky.
Rychlé půjčky mohou být nebezpečné pro každého, kdo o nich uvažuje. Pokud se s nimi správně nehospodaří a nerozumí se jim, mohou vést k ochromujícím úrokovým sazbám a koloběhu dluhů.
Jak předejít potřebám půjček?
Nejlepší způsob, jak se vyhnout půjčkám, je šetřit peníze a chytře je investovat. Jedním ze způsobů, jak si zajistit větší finanční jistotu, je dávat si každý měsíc peníze stranou a vytvářet pohotovostní fond.
Uspořené peníze je třeba zvážit investovat s pomocí profesionála do investic s nízkým rizikem a vysokým výnosem, jako jsou cenné papíry, nebo obchodování s různými aktivy. Na to, jak obchodovat s aktivy, se vyplatí kontaktovat finančního poradce nebo se poohlédnout po online společnostech, které umožňují generaci zisku z pohodlí domova.
Pro začátek může pomoci například přečíst si recenze Plus500 nebo recenze Trading 212. Tyto možnosti bývají stabilní a přinášejí dlouhodobé zisky, což v průběhu doby vytvoří větší finanční jistotu.
Kromě toho je moudré zdržet se zadlužování. Vytvoření a dodržování rozpočtu pomůže efektivně plánovat finance a udržet si přehled o svých finančních cílech.
Přečtení recenzí Trading 212 nebo recenzí Plus500 může pomoci nastartovat generaci zisku a také správné hospodaření s penězi. Budování bohatství prostřednictvím investic s nízkým rizikem by mělo umožnit dlouhodobou finanční nezávislost, a vyhnout se tak potřebě půjček.
Dlouhodobě čtenářům pomáháme správně se rozhodnout při nakupování. Přináší jim popisy, recenze a porovnání produktů z nejrůznějších oblastí – od elektroniky, přes kosmetiku, až po volnočasové vybavení. Naším cílem je co nejvíce zpřehlednit a zjednodušit průběh nákupu a pomoci zákazníkům ušetřit.
