Půjčky pro studenty v Česku banky nabízejí minimálně. Mnohem častěji se lze setkat se studentskými účty. Jedná se o běžné účty, kde jsou velmi nízké poplatky za provoz, případně jsou zcela zdarma. Jaké druhy studentských půjček existují, co patří mezi alternativy této půjčky a o jakou půjčku mohou studenti zažádat?
Shrnutí článku
Splácení studentských půjček umožňuje studentům hradit pouze úroky po dobu studia, a splácení jistiny odkládá až na dobu po ukončení studia.
Klasické půjčky pro studenty si mohou půjčit pouze osoby starší 18 let. Studentské půjčky od 15 let nejsou legální.
Banky v Česku studentské půjčky aktuálně nenabízejí. Studenti mohou zvážit nebankovní instituce, které někdy poskytují půjčky bez nutnosti dokládat příjem.
I přes absenci půjček pro studenty banky poskytují alternativní finanční produkty, jako jsou bezúčelové půjčky nebo půjčky určené pro mladé lidi.
Kromě toho banky často nabízejí studentské účty, které mají výhodnější podmínky než běžné účty.
Studentská půjčka na financování studia
Účelem studentské půjčky je pomoci studentům financovat výdaje spojené se vzděláním, což může zahrnovat školné, nákup studijních materiálů, dopravu do školy či pobyt v zahraničí. Určeny jsou převážně pro studenty vysokých škol.
Mezi hlavní výhody půjčky pro studenty patří například:
- rychlost vyřízení
- flexibilní splátkové plány
- nízké úrokové sazby
V zahraničí nejsou studentské půjčky ničím neobvyklým. V Česku nabídka půjček pro studenty není velká a poskytují je převážně nebankovní subjekty. Banky nabízejí studentské účty, které představují výhodnější variantu běžného bankovního účtu.
Požadavek na doložení příjmu a vlastnictví běžného účtu u banky může pro mnoho studentů představovat překážku. Nejen z těchto důvodů se důrazně radí prostudovat podmínky, aby půjčka odpovídala potřebám studenta, protože některé půjčky mohou mít specifické použití těchto prostředků.
Výše půjčky závisí na poskytovateli, který půjčku zprostředkuje. Výše půjčky se běžně pohybuje okolo 20 000 až 500 000 korun. Před uzavřením studentské půjčky se vždy doporučuje zvážit alternativní zdroje financování, včetně stipendií nebo grantů.
Podmínky získání studentské půjčky
Zajištění studentské půjčky není nic složitého, avšak kritéria způsobilosti se mohou lišit v závislosti na poskytovateli a typu půjčky.
Obecně platí následující:
- věk od 18 do 26 nebo 27 let
- pravidelné studium – prezenční/kombinované
- prokázání statusu studenta
- trvalý pobyt v České republice
Některé banky mohou vyžadovat doložení příjmu nebo ručitele, což vytváří mírnou překážku pro ty, kteří nemají značný příjem nebo možnost ručení. Řada nebankovních institucí však poskytuje půjčky bez požadavku na doložení příjmu.
Atraktivní aspekt půjček pro studenty představuje možnost vyhnout se bankovním poplatkům – mnohdy lze ujednat předčasné nebo mimořádné splacení zdarma.
Existuje půjčka pro studenty bez doložení příjmu?
Pro studenty, kteří nemají stabilní zdroj příjmů, se může zdát získání bankovní půjčky obtížné. Nebankovní varianty, jako jsou půjčky pro studenty bez doložení příjmů, však představují určité řešení. Nutno zdůraznit, že takové půjčky mívají přísné podmínky a student by je měl zvažovat pouze v případě, že je to nezbytně nutné.
Nebankovní půjčka pro studenty
V případech, kdy je nutné získat více peněz, existují půjčky pro studenty z nebankovního sektoru. Zde se pak žádá o půjčky pro studenty bez doložení příjmu, protože student většinou žádný trvalý a doložitelný příjem nemá.
Hlavním znakem nebankovních půjček pro studenty je možnost vyšších částek a rychlé vyřízení. Obecně lze studentské půjčky rozdělit na tři druhy: studentský úvěr, kontokorent a vládní studentská půjčka.
Druhy studentské půjčky
Půjčka na studium, kdy student během studia platí především jen úroky a po ukončení studia splácí jistinu úvěru, představuje základní typ půjčky na studium. Nabízí finanční úlevu během studia a umožňuje studentům soustředit se na studium než na finanční starosti.
Studenti, kteří potřebují okamžité finanční prostředky, mohou využít kontokorentní úvěry nebo studentské kreditní karty. Obě varianty poskytují menší částky na pokrytí okamžitých výdajů a slouží jako rychlé a flexibilní řešení.
Vládní studentské půjčky lze nově využít v rozmezí od 3 000 Kč do 7 000 korun měsíčně. Horní hranice se pohybuje kolem 300 000 Kč pro bakalářské studium po dobu tří let.
Malá půjčka pro studenty
Mikropůjčky neboli malé půjčky mohou představovat praktické řešení pro studenty, kteří čelí náhlým drobným výdajům, avšak kvůli nepravidelným příjmům nemohou získat klasickou bankovní půjčku.
Malé půjčky pro studenty poskytují převážně nebankovní subjekty, možné jsou i půjčky od soukromé osoby. Schválení probíhá rychle a některé instituce ani nevyžadují doložení příjmů.
Nicméně malé půjčky pro studenty často provázejí vysoké úrokové sazby a přísné podmínky, což z nich činí méně žádoucí možnost pro dlouhodobé finanční plánování.
Studenti by si měli uvědomit krátkou dobu splácení a možné sankce za pozdní splácení. Zodpovědné půjčování a jasný plán splácení jsou zásadní.
Studentská půjčka od 15 let
Získat studentskou půjčku od 15 let není z právního hlediska možné, protože finanční instituce obvykle vyžadují, aby žadatelům bylo alespoň 18 let. Veškeré nabídky studentských půjček od 15 let jsou tedy nelegální a nabízené lichváři.
Rodiče a opatrovníci by měli být ostražití vůči těmto predátorským úvěrovým praktikám, které mohou dostat do pasti mladé jedince s nedostatečnou finanční gramotností. Vzdělávání v oblasti zodpovědného půjčování znamená nezbytný krok pro ochranu mladých lidí před finančními problémy.
Studentská půjčka – ČSOB
Přestože klasickou studentskou půjčku ČSOB současně nenabízí, lze si vybrat z jiných výhodných finančních produktů, a to včetně těch pro studenty.
Plus Konto banka přizpůsobila mladým lidem a studentům ve věku 18 až 26 let a vedení účtu poskytuje bezplatně. Součást Plus Konta tvoří i digitální karta pro mobilní platby.
Další výhody Plus Konta:
- příspěvky od ČSOB při každé transakci kartou
- přístup k ČSOB spořicímu účtu
- okamžité platby
Založení účtu u ČSOB není složité a lze jej provést online pomocí stávající bankovní identity nebo prostřednictvím dokladů totožnosti (občanský průkaz a řidičský průkaz nebo cestovní pas).
ČSOB rozšiřuje své možnosti o snadný přístup ke spoření a umožňuje studentům využívat bezplatné výběry až z 1 000 bankomatů. Navíc nabídky doplňuje svou všestrannou Půjčkou na cokoli, kterou by šlo považovat za alternativu ke studentské půjčce.
ČSOB tyto možnosti poskytuje například prostřednictvím:
- aplikace ČSOB Smart
- webových stránek banky
- telefonu
- poboček
Svoji nabídku banka navrhuje tak, aby studentům pomohla bez námahy spravovat jejich finance a zároveň se soustředit na jejich studium.
Studentská půjčka – Česká spořitelna
Česká spořitelna vytvořila finanční produkty s ohledem na mladé lidi a nabízí flexibilní neúčelovou půjčku, která nevyžaduje doložení účtů, takže ji lze označit za dostupnou „studentskou“ půjčku.
Přehled o Půjčce pro mladé od České spořitelny:
- Nejedná se přímo o studentskou půjčku – Česká spořitelna nabízí bezúčelovou Půjčku pro mladé, která však má vyšší úrokovou sazbu
- Studenti hledající cílenou finanční podporu, poskytuje Česká spořitelna účelové půjčky ideální na výdaje spojené se vzděláváním
- Banka umožňuje spravovat půjčku online
Vedle toho banka nabízí studentský účet, dostupný od 18 let věku bez nutnosti potvrzení od studiu. Student má na výběr mezi účtem Standard a Plus, přičemž každý z nich nabízí jiné výhody. Účty lze snadno zřídit online nebo na pobočce.
K založení studentského účtu Česká spořitelna vyžaduje:
- občanský průkaz
- mobilní telefon
- e-mailová adresa
- v případě účtu Standard další doklad totožnosti (řidičský průkaz nebo cestovní pas)
Banka má pobočky téměř v každém městě a pro své klienty řadu produktů včetně půjčky pro studenty. Česká spořitelna tak představuje pro studenty ideální volbu, ať už pro zřízení studentského účtu nebo studentské půjčky Česká spořitelna.
Půjčka na studium – Komerční banka
Ačkoli Komerční banka svou Osobní půjčku na cokoli výslovně neřadí mezi „studentské půjčky“, zůstává pro studenty dostupnou možností, i když s nutností doložit příjem. Flexibilita umožňuje studentům využít půjčku na různé účely.
Jako doplněk nabízí Komerční banka řadu účtů přizpůsobených mladým lidem ve věku od 15 do 26 let. Ty lze založit online, osobně nebo telefonicky, pokud je žadatel občanem České republiky a případně klientem jiné české banky.
Komerční banka představuje čtyři různé tarify účtů:
- Start: zdarma a k dispozici od 6 let
- Standard: zdarma pro osoby starší 15 let
- Komfort a Exclusive: komplexnější varianty pro osoby starší 18 let s měsíčními náklady 44,50 Kč (Komfort) nebo 169 Kč (Exclusive)
Uvedené varianty účtů odrážejí snahu Komerční banky nabízet všestranná a dostupná bankovní řešení pro mladou populaci v České republice.
Nejlepší účet pro studenty
Vedle studentské půjčky zajímá mladé lidi především nejlepší účet pro studenty. Ten má v nabídce drtivá většina tuzemských bank. Většina studentů má hluboko do kapsy a tak je pro ně nejlepší ten nejlevnější účet.
Co běžně zahrnuje nejlepší účet pro studenty:
- vedení účtu zdarma
- výběry z bankomatů zdarma
- odchozí a příchozí platby bez poplatků
- bezplatné internetové bankovnictví
Vyplatí se zjistit si dostupnost bankomatů, podrobnosti k mobilním a internetovým aplikacím či případné poplatky spojené s vedením účtu. Zároveň se hodí využít služeb banky s dobrou pověstí a zvolit účet pro studenty s nejlepšími recenzemi.
Ke studentskému účtu pak může být k dispozici zvýhodněná půjčka pro studenty, například ve formě kontokorentů (přečerpání běžného účtu) nebo kreditních karet.
Jak při studiu ušetřit a vyhnout se půjčkám
Studium na vysoké škole souvisí s náročným hospodařením s financemi, nicméně existují účinné způsoby, jak ušetřit peníze a vyhnout se zadlužení studentů. Které to jsou?
- stanovit si rozpočet
- brigáda nebo práce na částečný úvazek
- stipendia a granty
- finanční podpora od rodiny
- dostupné bydlení
- vařit si doma
- studentské slevy
- vyhýbat se zbytečným výdajům
- nakupovat z druhé ruky
- používat bezplatné zdroje informací
Zavedením těchto strategií mohou studenti minimalizovat své výdaje, a to jim umožní soustředit se více na studium oproti financím.
Kdy si studenti nejčastěji půjčují peníze?
Nejčastějším důvodem, proč si studenti půjčují peníze, je školné, nákup učebnic a studijních materiálů. Proto není překvapením, že mnoho studentů se rozhodne získat finanční prostředky na koupi potřebných materiálů.
Co dalšího patří mezi důvody půjčky na studium?
- Náklady spojené s bydlením: Snažit se najít levnější ubytování mimo centrum města může náklady snížit, i tak bude potřeba dostatek financí na první platby a zálohy
- Poplatky spojené s vysokoškolským studiem: I když školy mohou nabízet možnosti splátek, mnoho studentů je nezvládne uhradit, a proto se rozhodnout pro půjčku
- Osobní výdaje: Vysokoškolský život přináší často i další výdaje, jako je jídlo, doprava, oblečení, zábava a další podobné položky
- Nedostatečný nebo nízký příjem: Práce vedle studia může být časově náročná a ovlivňovat studijní výsledky, z toho důvodu mnoho studentů volí spíše půjčky jako rychlé a jednoduché řešení
Před přijetím půjčky by se studenti měli informovat o různých možnostech, které mají k dispozici: studentské půjčky s výhodnými podmínkami pro studenty, nebo půjčky s nižšími úrokovými sazbami.
Jakákoli půjčka by měla být vždy poslední možností a studenti by se měli snažit shánět finanční prostředky jiným způsobem, například brigádou, stipendiem nebo podporou od rodiny. Takové finanční příjmy nevyžadují následné splácení a mohou pomoci studentům udržet si finanční stabilitu bez nutnosti půjčování peněz.
Dlouhodobě čtenářům pomáháme správně se rozhodnout při nakupování. Přináší jim popisy, recenze a porovnání produktů z nejrůznějších oblastí – od elektroniky, přes kosmetiku, až po volnočasové vybavení. Naším cílem je co nejvíce zpřehlednit a zjednodušit průběh nákupu a pomoci zákazníkům ušetřit.
